通常、住宅ローンは返済比率を用いて借入額の参考にします。
この返済比率とは1年間で返済する住宅ローンの合計額が年収に対し、どれ位の
比率を占めているか？で判断する方法です。
年収400万円以下であれば返済比率30%以内で400万円以上で30%以上の
住宅ローンを借り入れる事ができるという具合です。年収が上がれば、
収入に連動し住宅ローンを多く借入れする事が可能となります。
しかしこの方法で住宅ローンの借入額を決めてしまうのは大きな間違いです。
返済比率は、住宅ローンを借入れする際の判断基準ではなく、銀行が
住宅ローンを貸し出す際の融資基準です。この言葉の違いは大きな
違いなのです。
なのに大半の方は、不動産会社や銀行に返済比率に収まっているから
問題ないですよと間違ったアドバイスを受けて住宅ローンの借入れを
行っています。
住宅ローンの借入額は、生涯収入と生涯支出を考慮し借入額を決めなければ
なりません。住宅ローンを借り入れる時には、返済比率に借入額が収まって
いても、将来子供の教育費用などの支出がピークに達した時に
返済比率を大きく超えてしまい返済出来ない事態になる可能性までは
不動産会社も銀行も助言してくれません。
自分にとって適正な住宅ローンの借入額を知るためには、生涯収入と生涯支出を
自分で理解する必要があります。
家を建てる事をライフプランの大きな目標にしても、決して住宅ローンの返済を
ライフプランの中心に置いてはいけません。
全てはバランスです。